• 09 декабря 2020, 12:06
17
Информация помогла решить Ваш вопрос?

Причины отказа в получении банковской гарантии?

Большинство причин отказа в банковской гарантии кроются в документах, однако есть и менее очевидные, которые могут заставить банк не рассматривать компанию в качестве своего клиента.

  1. Финансовая отчетность компании не соответствует запрашиваемой банковской гарантии. Это решаемая проблема – в случае если доходы фирмы не дотягивают до пожеланий одного банка, может найтись другой с меньшими запросами. Важный момент – сумма годовой выручки за предыдущий отчетный период должна превышать сумму банковской гарантии, и чем больше кратность, тем выше вероятность одобрения. К сожалению, на этом этапе многие компании-новички, недавно вышедшие на рынок, могут получить отказ даже у самых лояльных банков.
  2. Баланс прибыли и убытков. Мало какой банк рискнет связываться с убыточной компанией, и исходя из того, что именно банку придется возмещать возможные финансовые пробелы заказчику, такое нежелание понятно. Однако если убыток был, к примеру, в предшествующем последней отчетности периоде, и был перекрыт текущей по отчетности прибылью, то шанс получить банковскую гарантию все же есть.
  3. Невыполненные или выполненные ненадлежащим образом ранее контракты. Если у вас есть подобные в истории компании, будет не лишним при соискании гарантии предоставить документы, которые подтверждают, к примеру, что контракт был не выполнен по форс-мажору (что станет крайне актуальным для некоторых фирм после окончания пандемии коронавируса).
  4. Отсутствие опыта по выполнению схожих госконтрактов. Здесь есть два варианта решения проблемы. Первый – искать более лояльный к клиентам банк, не выдвигающий высоких требований, но и предлагающий менее выгодные условия. Второй – предоставить банку информацию о схожих коммерческих контрактах, если, конечно, таковые имеются.
  5. Плохая кредитная история, причем не только история компании. Банки также проверяют собственников, учредителей и даже ключевых лиц фирмы перед тем как вынести окончательный вердикт. Некоторые банки исключают возможность деловых отношений только для лиц с текущей просрочкой или задолженностью, однако солидные банки с серьезной репутацией обычно рассматривают кредитную историю в целом. Опять же, многое зависит от суммы задолженности, прошедшего с ее времени срока и прочих нюансов. Но, тем не менее, факт остается фактом – если руководство или учредители компании имели проблемные кредиты ранее, то в банковской гарантии им могут отказать.
  6. Проблемы с налоговыми органами, недоплата по налогам или заблокированные счета. Иногда, правда, эта проблема вырастает из-за несовершенства обновления информации налоговыми органами – данные о совершенном платеже (особенно если платеж был списан «впритык» к ключевой дате отчетности) могут проходить в системе несколько рабочих дней. Если вы уверены в том, что бухгалтерия работает как часы, то запросите в налоговых органах информацию о погашении недоплаты для предоставления банку. А также пересмотрите даты отчисления платежей и, если это возможно, передвиньте их так, чтобы они не приходились на последние дни подачи отчетности – в налоговых органах в эти дни ажиотаж, и данные обрабатываются медленнее обычного.
  7. Арбитражи и исполнительные производства. Как правило, банки предпочитают подбирать для таких серьезных продуктов, как банковская гарантия, беспроблемных клиентов. И вряд ли таковым можно назвать компанию, которая увязла в судах, тем самым демонстрируя банку сразу два риска – свою возможную неблагонадежность и скорую финансовую несостоятельность, если дела будут проиграны. Впрочем, даже том в случае, когда речь идет о незначительных для компании суммах, в банковской гарантии может быть отказано. Можно попробовать подготовить разъяснения о текущих исках для банка, однако это не означает автоматически положительное решение вопроса.
  8. Если речь заходит о судебных проблемах – здесь, как и в случае с кредитами, банки могут обратить внимание на учредителей и директора. Если ключевые лица компании имеют в анамнезе проблемы с законом, это практически всегда повлечет за собой отказ в сотрудничестве от банка. Единственное стопроцентное решение проблемы – это замена директора или вывод судимого человека из учредителей компании.
  9. Отсутствие связи по юридическому адресу. Если юридический адрес – так называемое место массовой регистрации фирм, банк может посчитать компанию ненадежной.
  10. И последнее, действительно нерешаемая проблема – банкротство компании. Мало какой банк, тем более из тех, кто выдает банковскую гарантию под госконтракты, решится иметь дело с фирмой с банкротством в анамнезе.

В целом, если компания ведет прозрачную деятельность, получить банковскую гарантию не будет серьезной проблемой. Однако если вам отказали в гарантии, вы всегда можете обратить внимание на иные финансовые продукты, у которых могут быть более низкие требования.