• 30 марта 2021
  • 12:24
268
Финансы

Плохая кредитная история — что можно сделать?

Кредитная история юридического лица — это информация, характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иным договорам или обязательствам.

Правовое регулирование вопросов, связанных с кредитной историей, состоит из Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

NB! Стоит учитывать, что в ряде случаев (например, оформление поручительства) может потребоваться анализ кредитной истории директора юридического лица или его участников (акционеров). В связи с этим, немаловажным будет провести нижеуказанные проверочные действия и для проверки кредитной истории данных физических лиц.

На что может повлиять плохая кредитная история?

  1. Отказ в предоставлении кредита, оформлении банковской гарантии, получении иных финансовых услуг.
  2. В рамках закупочной деятельности согласно Закону № 223-ФЗ заказчики могут ввести ограничения на допуск поставщиков с негативной кредитной историей.

Что может указывать на плохое качество кредитной истории?

К информации, которая включается в основную часть кредитной истории, и которая может повлиять на одобрение кредита, можно отнести (ч.7 ст.4 Закона о кредитных историях): 

  • о процедурах банкротства юридического лица — если арбитражным судом принято к производству заявление о признании должника банкротом;
  • указание суммы и срока обязательства по договору займа (кредита);
  • о приостановлении исполнения своих обязательств (льготный период);
  • о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах;
  • о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа;
  • о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения своих обязательств по договору;
  • о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов;
  • указание предмета залога (при его наличии) и срока действия договора залога, оценка предмета залога с указанием даты ее проведения; для поручительства — объем обязательства, обеспечиваемого поручительством, указание суммы и срока поручительства; для банковской гарантии — объем обязательства, обеспечиваемого гарантией, указание суммы и срока гарантии, а также информация о прекращении банковской гарантии в иных, отличных от окончания срока гарантии случаях;
  • информация о не исполненном решении суда о взыскании денежных сумм за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.

Если банк будет анализировать кредитную историю аффилированных физических лиц (директора или участника), то в качестве негативной информации могут быть использованы сведения о фактах отказа в заключении с ними договора займа (ч.4.1 ст.4 Закона о кредитных историях).

NB! В основной части кредитной истории также может содержаться индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории, который может быть банком принят к сведению.

Каковы причины формирования плохой кредитной истории?

  1. Наличие просроченной задолженности.
  2. Большая кредитная нагрузка.
  3. Ошибочные действия источников формирования кредитной истории (например, банк направил в БКИ недостоверные сведения).

Указанные причины позволят выбрать способ «улучшения» негативной кредитной истории.

Что нужно сделать, чтобы исправить плохую кредитную историю?

  1. Реструктуризация либо рефинансирование проблемного займа (кредита). Данный способ банки могут применять только к «старым» клиентам (к тем, с которыми имеют долгосрочное сотрудничество).
    • Если есть предположение о возможном отказе банка в кредите, то, возможно, потребуется оформление дополнительных услуг в виде открытия расчетного счета, оформления зарплатного проекта, торговый эквайринг, дополнительное обеспечение «твердым» залогом (в особенности, недвижимость, высоколиквидный транспорт и т.п.), либо поручительство надежного лица (например, положительного клиента этого банка).
  2. Оформление кредитов (займов) с положительной динамикой гашения. Необходимо учитывать, что обилие микрозаймов, мелких кредитов на незначительный срок может показаться для банка сомнительным. Возможно, придется оформить кредит под больший процент.
  3. Отсутствие убыточности деятельности согласно бухгалтерской (финансовой) отчетности, поскольку кредитор, помимо кредитной истории, анализирует и данные сведения. 
  4. Ухудшение кредитной истории по ошибке исключает ее регулярная проверка:
  • (а) запросить ЦККИ информацию о том, в каком БКИ хранится кредитная история;

Направить запрос непосредственно в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) можно через официальный сайт ЦБ РФ, через кредитную организацию, через БКИ, через нотариуса

  • (б) запросить из соответствующего БКИ свою кредитную историю.

Не стоит обращаться к лицам, которые предлагают «исправить» кредитную историю сомнительными способами. Это влечет не только административную (ст.14.11 КоАП РФ), но и уголовную ответственность (ст.176 УК РФ). 

Кредитные продукты от Финансового супермаркета ЭТП ГПБ

Плохая кредитная история зачастую становится отказным фактором при получении кредита, в том числе тендерного кредита или кредита на исполнение контракта. Получается замкнутый круг — для увеличения прибыли предприятия и улучшения кредитной истории необходимо пользоваться кредитными продуктами, которые банк отказывается выдавать. А множество отказов в кредитовании только еще сильнее портит кредитную историю. 

Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ — это не просто агрегатор финансовых продуктов и услуг, это команда высококлассных специалистов, которые индивидуально подходят к каждому запросу на кредитование. Даже если ваша кредитная история оставляет желать лучшего, мы подберем для вас подходящее предложение по максимально возможно низкой кредитной ставке.

Чтобы получить кредит на исполнение контракта от Финансового Супермаркета ЭТП ГПБ достаточно выполнить пять простых шагов:

  1. Заполнить заявку на странице услуги — укажите ИНН и ссылку на аукцион/процедуру.
  2. Получить предварительное решение.
  3. Получить одобрение кредита.
  4. Подписать договора на кредит.
  5. Получить кредит.

Эксперты ЭТП ГПБ помогут вам подобрать наиболее подходящие варианты под ваши возможности и текущий тендер, дадут консультацию по необходимым документам и условиям. 

Также кредит на исполнение контракта и другие финансовые продукты можно получить, связавшись с нами по телефону: + 7 800 100 66 20 (звонок по России бесплатный).

Поделиться в соц сетях